最近美联储降息的消息刷屏，很多人开始焦虑：钱放银行越来越不值钱，普通人该怎么应对？别慌，今天咱们就用1万元本金为例，手把手教你用中等风险策略在降息周期里守住钱袋子。

策略1：国债逆回购——闲钱“躺赚”神器

手里有短期不用的1万块国债逆回购就是个“低风险高流动性”的选择。简单说，就是你把钱借给机构，对方用国债作抵押，到期连本带息还你。比如现在1天期年化利率2.5%，1万块每天赚7毛左右，比活期存款高好几倍，而且国债抵押几乎零风险。尤其适合月末、季末市场缺钱时，利率可能飙到5%以上，这时候薅羊毛最划算。

策略2：偏债混合基金——股债“跷跷板”巧平衡

降息时债券价格通常上涨，但光买纯债基金收益有限。这时候偏债混合基金就是“进可攻退可守”的选择——比如60%债券+40%股票的配置，债券赚利率下行的钱，股票部分押注降息后企业融资成本降低带来的盈利改善。1万块可以选历史年化5%-8%的产品，波动比股票小，收益又跑赢通胀。

策略3：同业存单指数基金——银行间的“黄金借条”

这类基金跟踪的是银行同业存单（简单理解就是银行之间的短期借款凭证），AAA评级的安全性高，收益比货币基金略强。降息周期里，央行放水会让市场资金充裕，同业存单利率可能逐步走低，但现阶段年化还能维持在2.5%-3.5%，1万块放半年大概赚120-175元，关键是能随时赎回。

策略4：高股息股票+可转债——吃利息还能抄底

1万块可以分两份：5000块买水电、煤炭等高股息股票（比如股息率5%以上的），每年分红250元，降息时这类“现金奶牛”更受资金青睐；另外5000块配可转债，既有债券的保底属性，又能转股博上涨。注意选择价格低于120元、剩余规模小的转债，因为“双低策略”（低价和低溢价率）能够兼顾安全性和弹性。

策略5：动态再平衡——每季度做一次“财富体检”

降息不是一蹴而就的过程，市场会反复震荡。建议每3个月检查一次持仓：如果股票涨多了，就卖出一部分补到债券里；如果债券收益下降，就适当增加基金比例。1万块可以按“5:3:2”分配（50%混合基金、30%逆回购/存单、20%股票），保持整体风险可控。

最后提醒一句：别把所有鸡蛋放在一个篮子里，但也别搞出十几个篮子拎不动。中等风险的核心是“睡得着觉的投资”，1万块试水这些策略，既能学经验又不伤元气。下次打开账户时，你会感谢现在未雨绸缪的自己。